BEKOMME ICH EINEN KREDIT FÜR MEIN EIGENHEIM ?
Banken sind für den Kunden oft eine Blackbox, also eine unklare Entscheidungsstruktur, die ohne weitere Erklärung dann ein Angebot, oder eine Ablehnung ausspuckt. Wir sind daran interessiert, dass unser Kunde auch erfährt, wie die internen Entscheidungsabläufe der Banken funktionieren. Natürlich möchte die Bank möglichst kein Risiko eingehen und möglichst hohe Euro-Zinsen verrechnen (z.B. Bausparfinanzierung). Ob nun jemand einen Kredit bekommt richtet sich nach 3 Kriterien:
- Keine KSchV-Vormerkung: Im Kreditschutzverband - auf den alle Banken zugreifen- sind einerseits alle Kredite, Leasingschulden und Bürgschaften vermerkt, als auch wenn der Kunde nur nach Klagen oder mehrmaligen Mahnungen zahlt. Daher ist es wichtig einerseits über die eigenen offenen Schulden genau bescheid zu wissen und diese bei der Finanzberatung bekannt zu geben. Andererseits sind negative Vormerkungen sicher nicht einer Finanzierungszusage förderlich.
- Eigenkapitalquote: Bei einer Zwangsversteigerung erziehlt die Bank zwischen 50 bis 80 % des früheren Wertes eines Objektes. Daher ist die Bank bei einer Eigenkapitalquote von 40 % des Investitionsvorhabens im Normalfall abgesichert. Dies wird auch die "staatische" Betrachtung genannt. Bei einer Eigenkapitalquote von 20 bis 40 % bringt ein unabhängiger Vermögensberater auch noch gute Konditionen durch. Bei weniger als 20 % wird die Situation schon schwierig. Wenn sogar noch Vorschulden (Leasingauto, Wohnungseinrichtungskredit, überzogene Konten) da sind, sollte vor der Neuverschuldung eher an den Abbau der Altlasten gedacht werden. (Wir sind auf Kunden mit guter oder durchschnittlicher Bonität spezialisiert. Wir sind nicht auf Kunden mit bereits notleidenden Krediten spezialisiert. Hier ist sicher die Schuldnerberatung der Arbeiterkammer ein sinnvoller Ansprechpartner, bevor der Kunde sich mit Kredithaien noch weiter ins Unglück stürzt.)
- Rückzahlungsfähigkeit: Das zweite wichtige Kriterium neben dem Eigenkapital ist die Fähigkeit zumindest einen 6 % Euro-Kredit (also einen Bausparkredit) zurückzahlen zu können. Dies wird anhand eines Haushalts-Check mit Ihnen gemeinsam geprüft. Hier werden die Einnahmen (Nettogehalt), plus Alimente, Kinderbeihilfe und sonstige Einnahmen den monatlichen Ausgaben für Wohnen, Essen, Auto und Freizeit gegenüber gestellt und geschaut ob genug Geld überbleibt um den Kredit zu bezahlen.
Natürlich können wir in einem persönlichen Beratungsgespräch viel genauer auf Ihre Situation eingehen. Grob gesagt sieht die Finanzierung bei einem Familieneinkommen von über € 2.500,- und genug Eigenkapital für den Grund, oder Keller schon mal nicht so schlecht aus.
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