FINANZIERUNG

RISIKOHINWEISE

zu Fremdwährungskredit und Tilgungsinstrument / Monitoring:

• Mit der Ausnützung des durch die Bank in Euro zur Verfügung gestellten Kredites in einer von Ihnen gewählten dritten Währung (d.h. Fremdwährungskredit) schulden Sie der Bank einen Fremdwährungsbetrag. Dies gilt sinngemäß auch für Mehrwährungskredite, bei denen die Gesamtausleihung aus mehreren, auf verschiedene Währungen denominierten Einzelausleihungen besteht. Im Gegensatz zu Krediten, die in Euro ausgenützt und rückvergütet werden, verpflichten Sie sich, den Kredit in der von Ihnen gewählten Fremdwährung rückzuführen.
• Da sich die Wechselkurse zwischen Euro und der von Ihnen gewählten Fremdwährung jederzeit ändern können, kann nicht vorhergesagt werden, wie viele Euro Sie zur Tilgung Ihres Kredites benötigen werden. Wenn der Kurs der Fremdwährung während der Laufzeit des Kredites steigt, werden Sie mehr Euro für die Tilgung aufwenden müssen, als Sie bei Zuteilung des Kredites erhalten haben.
• Weiters wurden Sie darüber informiert, dass beim Konvertieren von Geldbeträgen zu Devisenkursen pro Transaktion eine Devisenkommission bezogen auf den Transaktionswert von der Bank erhoben wird. Sie wurden darüber informiert, dass es sich beim Fremdwährungskredit um ein Devisengeschäft handelt und Sie im Laufe Ihrer Kreditgeschichte Devisen kaufen und verkaufen werden. Weiters wurden Sie darauf hingewiesen, dass zwischen Devisengeldkurs und Devisenbriefkurs unterschieden wird, und eine Spanne von etwa einem Prozent zwischen diesen beiden Kursen liegt.
• Indikatorenbindung: Sie wurden darüber informiert, dass das kreditierende Bankunternehmen sich bei der Zinsfeststellung an den Geldmarktzinsen orientiert. Hier ist es wichtig die Marge langfristig zu fixieren, egal in welcher Währung Sie sich gerade befinden. Geldmarktzinsen können steigen und fallen und sind je nach Währung verschieden. Die Höhe Ihrer Zinsrate ist somit von den Eurogeldmarktzinsen abhängig. Da Sie Ihren Zinsendienst in fremder Währung leisten beeinflusst der Wechselkurs zwischen Euro und der von Ihnen gewählten Fremdwährung ebenfalls die Kosten, die Ihnen in Euro für Ihren Zinsendienst entstehen.
• Besonderer Hinweis zum Schweizer Franken: Der Schweizer Franken schwankte historisch geringer als der Japanische Yen, befindet sich aber 2007 auch aufgrund der Stärke des Euro in der unteren Bandbreite, womit ein zeitweiliger Verlust von mehr 10 % als sehr realistisch eingeschätzt werden muss. (Siehe dazu die aktuelle KURSENTWICKLUNG der letzten 5 Jahre!)
• Besonderer Hinweis zum Japanischen Yen: Der japanische Yen gilt als besonders schwankungsfreudig (volatil). So stieg der Yen-Kurs etwa von ATS 5,14 im Februar 1980 bis auf ATS 14,30 im Mai 2000. Für einen österreichischen Kreditnehmer, der sich im Februar 1980 im Yen verschuldet hätte, hätte sich also bis Mai 2000 der ATS Gegenwert seiner Ausleihung nahezu verdreifacht. Genauso besteht auf der anderen Seite auch die Möglichkeit zu Kursgewinnen durch Fallen des Yen. Wurden Kursgewinne unterjährig realisiert sind sie voraussichtlich steuerpflichtig.

(Bitte anklicken, um die Grafik zu vergrößern!)

• Monitoring: Ich nehme zur Kenntnis, dass Fremdwährungskredite ein komplexes Finanzprodukt sind, das nach Meinung vieler Fachleute eine laufende Nachbetreuung erfordert. Aus Sicht von der Börner & Partner GmbH sind das Verständnis volkswirtschaftlicher Zusammenhänge, die Beobachtung makroökonomischer Indikatoren, die Beobachtung der Devisen und Zinsmärkte und der Zugriff auf neartime Informationssysteme notwendige Voraussetzungen für die Nachbetreuung von Fremdwährungskrediten.
• Ich bestätige, dass die Börner & Partner GmbH mir ein entgeltliches Kreditmonitoring, das Prader-Monitoring-Program, angeboten hat.
• Ich nehme dieses Angebot an. (Kosten: 1 % der Kreditsumme und € 18,- pro Monat)
• Ich habe mich entschieden, diese Leistung nicht in Anspruch zu nehmen, und nehme zur Kenntnis, dass die Börner & Partner GmbH meinen Fremdwährungskredit nicht nach betreuen wird und dass ich selbst über die Kenntnisse, Mittel und Fähigkeiten verfüge, meinen Fremdwährungskredit nach zu betreuen, bzw. dass mir die Nachbetreuungsleistung über Dritte (z.B. Bank) zugänglich ist.
• Risiken der fondsgebundenen Lebensversicherung: Sie haben sich entschieden, eine fondsgebundene Lebensversicherung für die Tilgung Ihres Fremdwährungskredit einzusetzen. Die Leistungen einer fondsgebundenen Lebensversicherung folgen der Wertentwicklung der von der Versicherung angebotenen und vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds. Auf die Wertentwicklung dieser Investmentfonds dieser Investmentfonds hat weder das Versicherungsunternehmen, noch die kreditierende Bank, noch die Börner & Partner GmbH Einfluss. Wenn zu Ende der Laufzeit die Ablaufleistung der fondsgebundenen Lebensversicherung geringer ist als der Eurogegenwert des Fremdwährungskredites, müssen Sie den Fehlbetrag aus eigenen Mitteln abdecken. Wir raten daher eine Reserve einzuplanen, um dieses Risiko zu verkleinern.
• Durch Ihre Unterschrift bestätigen Sie, dass Sie auf die Risiken dieses Finanzierungsinstrumentes ausdrücklich hingewiesen wurden, und sich des Kursrisikos, des Zinsänderungsrisikos und des Tilgungsrisikos bewusst sind. Die Börner & Partner GmbH übernimmt daher keine wie immer geartete Haftung für eventuelle Mehrbelastungen aus einer für Sie ungünstigen Entwicklung des Marktes. Der Fremdwährungskredit wird von mir nicht in Spekulationsabsicht zur reinen Gewinnerzielung, sondern für Zwecke der Wohnraumschaffung verwendet.
• Wir weisen darauf hin, dass zusätzliche Absicherungen im Rahmen einer Unfall-, Kranken- oder Berufsunfähigkeitsversicherung zur Erhaltung der Arbeits- und damit Zahlungsfähigkeit zu empfehlen sind.

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